Tüm dünyada olduğu gibi ülkemizde de bankalar, müşterilerin paralarını değerlendirmek için çeşitli yatırım aracı seçenekleri sunar. Bu seçeneklerden biri de yatırım fonudur. Yatırım fonları aracılığıyla onlarca farklı yatırım aracının oluşturulduğu sepette paranızı değerlendirebilirsiniz. Yatırım fon hesabı hakkında merak ettiklerinizi aktaracağız…
Öncelikli olarak yatırım fon hesabı nedir sorusuna profesyonellerden yanıt alalım…
YATIRIM FON HESAP NEDİR?
Yatırım fonu genel olarak, portföy şirketi tarafından hisse senedi, kira sertifikası, faiz gibi onlarca farklı sermaye piyasası aracına veya araçlarına yapılan yatırımların bütünü ifade ediyor. Bankaya paranızı yatırdığınız zaman, bankalar tarafından oluşturulan farklı türdeki onlarca-yüzlerce yatırım fonundan birini seçerek; bankanın bu sermaye piyasası araçlarına yaptığı yatırımlara katılmış olursunuz. Bu sayede banka, bu sermaye piyasası aracından kar edince, size de aynı oranda kar; zarar edince de aynı oranda zarar yansıtır. Elbette bazı yatırım fonları ana para korumalıdır ve zarar etmezsiniz; buna değineceğiz.
Yatırım fon hesabı en basit anlatımıyla bankanın yaptığı yatırımlara ortak olmaktır. Ancak her yatırım fonu farklı özellikte olup, yatırım fonunu alırken bu bilgi size aktarılır. Genellikle yatırım fonları 2 farklı sermaye piyasası aracı ile birleştirilir. Böylelikle risk minimize edilir. Örneğin, A bankasında bulunan X Yatırım Fonu’nda yüzde 50 hisse senedi, yüzde 50 mevduat faizi bulunuyor olabilir. Siz de bu yatırım fonundan alırsınız ve banka verdiğiniz paranın yarısını hisse senedinde diğer yarısını da faizde değerlendirir.
YATIRIM FONU ÇEŞİTLERİ
Borçlanma Araçları Fonu
Risk Seviyesi: 1/7
Fon portföyünün yüzde 80’i kamu ve/veya özel sektör borçlanma araçlarına yatırılır. Risk çok düşüktür.
Hisse Senedi Fonu
Risk Seviyesi: 6/7
Bu fonunun portföyünün minimum yüzde 80’i hisse senedi alım – satımında değerlendirilir. Riski yüksektir.
Kıymetli Madenler Fonu
Bayi (franchise) Kredisi
Bayilik/Franchise açmak isteyenlere kredi veren banklara göz atabilirsiniz.
Sermayesiz İş Kurmak
Sermayeniz yok ama ticarete atılıp iş kurmak mı istiyorsunuz? Öyleyse bu yazımızı okumanızı tavsiye ederiz.
Kâr Marjı Yüksek Ürünler
Kâr marjı yüksek ürünlerdeki iş fırsatlarını değerlendirerek daha kısa sürede daha hızlı büyüyebilirsiniz.
Risk Seviyesi: 6/7
Kıymetli madenler fonunda, toplam fon büyüklüğünün yüzde 80’i altın dahil kıymetli madenlerde değerlendirilir. Kıymetli maden piyasaları değişken olmakla beraber risk yüksektir.
Fon Sepeti Fonu
Risk Seviyesi: 1/7 – 7/7
1 yıl ve üzeri değerlendirilen fon sepeti fonunun toplam büyüklüğünün yüzde 80’i diğer yatırım fonlarında değerlendirilir. Risk değişkendir, çünkü fon sepetinin değerlendirildiği ana fonun riskini barındır.
Yabancı Menkul Kıymetler Fonu
Risk Seviyesi: 6/7
Bu fonun toplam aktif portföyünün yüzde 80’i yabancı özel ve kamu sektörüne ait olan sermaye piyasalarında değerlendirilir. Kur riski de içermesi nedeniyle risk barındırmaktadır.
Para Piyasası Fonu
Risk Seviyesi: 1/7
Fon toplam değerinin tamamı devamlı olarak vadesine en fazla 184 gün kalmış likiditesi yüksek para ve sermaye piyasası araçlarına yatırılmaktadır. Risk çok düşüktür.
Değişken Fon
Risk Seviyesi: 3/7
Diğer fon türleri içerisine girmeyen fonları temsil eder. Minimum yüzde 60’ı yerli veya yabancı borçlanma araçlarında değerlendirilir. Orta düzeyde risk barındır.
EN ÇOK KAZANDIRAN FONLAR
Yatırım fon hesabı açarak bir fon satın almanız mümkündür. Birçok bankada bunun için özel bir hesap açmanıza da gerek bulunmaz. Direkt olarak mevduat hesabınızdan fon alım ve satımı yapabilirsiniz. Son 1 yılda en çok kazandıran yatırım fonları ise şöyle; (Veriler 19 Eylül 2019 tarihinde Takasbank TEFAS’tan alınmış olup, sadece bilgilendirme amacı taşır)
| Fon Kodu | Fon Adı | 1 Yıl (%) |
|---|---|---|
| DPV | DENİZ PORTFÖY ENDA SERBEST ÖZEL FON | 112,4622 |
| TCD | TACİRLER PORTFÖY DEĞIŞKEN FON | 68,5644 |
| TAU | İŞ PORTFÖY BİST BANKA ENDEKSİ HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON) | 44,7959 |
| ACC | ACTUS PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON) | 44,6705 |
| ADP | AK PORTFÖY BİST BANKA ENDEKSİ HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON) | 44,3044 |
| IAR | İSTANBUL PORTFÖY DÖRDÜNCÜ SERBEST FON | 43,1186 |
| GL1 | AZİMUT PYŞ BİRİNCİ HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON) | 41,3920 |
| EID | QİNVEST PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE YOĞUN FON) | 40,4417 |
| HTT | HSBC PORTFÖY UZUN VADELİ BORÇLANMA ARAÇLARI FONU | 39,1325 |
| IPE | İŞ PORTFÖY ANADOLU SİGORTA SERBEST ÖZEL FON | 38,3008 |
| AK2 | AK PORTFÖY UZUN VADELİ BORÇLANMA ARAÇLARI FONU | 36,3481 |
| AHH | AZİMUT PYŞ DİNAMİK DAĞILIMLI SERBEST FON | 36,0427 |
| GAK | GEDİK PORTFÖY KARMA FON | 35,0389 |
| DZZ | DENİZ PORTFÖY ECEM SERBEST (DÖVİZ) ÖZEL FON | 34,0265 |
| TCB | TACİRLER PORTFÖY KISA VADELİ BORÇLANMA ARAÇLARI FONU | 33,8297 |
| KRF | KARE PORTFÖY BİRİNCİ DEĞİŞKEN FON | 33,6510 |
| DPE | DENİZ PORTFÖY EGE SERBEST (DÖVİZ) ÖZEL FON | 33,2456 |
| OBP | OYAK PORTFÖY İKİNCİ DEĞİŞKEN FON | 32,9142 |
